МЕТОДИКА ТРЕХСТОРОННЕГО АНАЛИЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ ЭКОСИСТЕМЫ «ОРГАНИЗАЦИЯ – РЫНОК – ПЛАТФОРМА»

В статье представлена оригинальная система комплексного анализа банковской экосистемы – методика «организация – рынок – платформа» (ОРП), в рамках которой предполагается последовательная оценка деятельности экосистемы в трех плоскостях. Первый этап ОРП-анализа заключается в анализе экосистемы как организации (фирмы), на которую дополнительно распространяются требования, предъявляемые к финансовым организациям. Эта особенность связана с тем, что в центре банковской экосистемы находится банк. Важно, чтобы анализ базировался на актуальных нормативах и требованиях Банка России и Базельского комитета по банковскому надзору. В рамках этапа «рынок» экосистема анализируется как субъект финансового рынка, поэтому результаты, полученные на первом этапе ОРП-анализа, подвергаются корректировке с учетом рыночной специфики и рыночного тренда (или коэффициента рыночного влияния). Корректировка значений финансовых показателей позволяет существенно повысить значимость полученных результатов. Третий этап ОРП-анализа исследует экосистему как цифровую платформу, анализируя метрики ее активности через экономическое unit-моделирование. Это не только способствует большему пониманию поведения пользователей экосистемы, но и является ключевым элементом в расчете финансовой эффективности привлечения новых клиентов. В статье также представлены две частные конфигурации ОРП-анализа, а также описаны условия их реализации. Анализ, выполненный в соответствии с предложенной методикой, позволяет сделать обоснованные выводы о финансовом состоянии экосистемы. Результаты исследования могут быть использованы как в изучении теоретических основ экосистемного подхода к организации бизнеса, так и в целях формирования методологической базы в области анализа банковских экосистем.

1. Бобошко Д.Ю., Трейстарь Д.М. Анализ ста-новления и перспектив развития банков-ских экосистем в Российской Федерации. Инновационное развитие экономики. 2023;3(75):111–121. EDN: EKYEJI.

2. Tolstykh T.O., Alpeeva E.A., Boboshko D.Y., Shmeleva N.V., Malkova T.B. ecosystem ap-proach for assessing the socio-economic de-velopment of industrial and regional systems in the context of digitalization. Сooperation and Sustainable Development: Conference pro-ceedings, Моscow, December 15-16, 2020. Vol. 245. – Cham: Springer Nature Switzer-land. 2022:1609–1618.

3. https://doi.org/10.1007/978-3-030-77000-6_186

4. Развитие финансовых технологий [Элек-тронный ресурс]. Банк России. URL: https://www.cbr.ru/fintech (дата обращения: 14.05.2024).

5. Трушина К.В., Смагмин А.В. Тренд на раз-витие крупнейших банков в парадигме эко-системы (к вопросу о понятии "экосисте-ма"). Банковские услуги. 2019;12:7–11.

6. Бобошко Д.Ю., Трейстарь Д.М. Теоретиче-ские основы формирования экосистемных моделей российских банков. Вестник Си-бирского государственного индустриально-го университета. 2023;3(45):94–103.

7. http://doi.org/10.57070/2304-4497-2023-3(45)-94-103

8. Костыгова Л.А. Экономика фирмы: учебник. Москва: Изд. Дом НИТУ «МИСиС», 2019:188.

9. Junghanns H., Niebudek M., Partner P.C.D.E. Platform banking & digital ecosystems. Coop-eration with third-party providers as an im-portant factor for providing a wide range of services and products. PwC. 2019;3(29):2020.

10. Jullien B., Sand-Zantman W. The economics of platforms: A theory guide for competition policy. Information Economics and Policy. 2021;54:100880.

11. Мардеян Н.А., Фидарова Л.М. Специфика и современное состояние финансового рынка России. Экономика и предприниматель-ство. 2018;2(91):904–907. EDN: YUJPET.

12. Благодеров А. В. Особенности формирова-ния отчетности холдинговых компаний в России. Известия Санкт-Петербургского государственного экономического универ-ситета. 2007;1:207–210. EDN: KVDRFN.

13. Сердюченко О.П. Максимизация прибыли как основная цель деятельности компании. Приори-тетные научные направления: от теории к прак-тике. 2015;16:135–139. EDN: TPWGZH.

14. Tinkoff Key Financial Ratio. TINKOFF [Электронный источник]. URL:

15. https://tinkoff-group.com/financials/key-financial-ratios/ (дата обращения: 04.05.2024).

16. Ключевая ставка Банка России. Банк РФ [Электронный источник]. URL:

17. https://cbr.ru/hd_base/KeyRate (дата обраще-ния: 04.12.2023).

18. Eklof J., Podkorytova O., Malova A. Linking customer satisfaction with financial perfor-mance: an empirical study of Scandinavian banks. Total Quality Management & Business Excellence. 2020;31(15-16):1684–1702.

19. http://dx.doi.org/10.1080/14783363.2018.1504621

20. Alenikov A. S. Essential aspects of unit eco-nomics and its application in project activities. Economic Analysis: Theory and Practice. 2023;23(5):933–953. https://doi.org/10.24891/ea.22.5.933

21. Liu F., Stentoft L. Regulatory capital and in-centives for risk model choice under Basel 3. Journal of Financial Econometrics. 2021;19(1):53–96. http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.3651455

22. A global regulatory framework for banks and banking systems. Basel Committee. Available at URL: https://www.bis.org/publ/bcbs189.pdf (Accessed: 04.03.2024).

23. Регулирование рисков участия банков в эко-системах и вложений в иммобилизованные активы. Банк России [Электронный источ-ник]. URL: http://www.cbr.ru/Content/Document/File/123688/Consultation_Paper_23062021.pdf (дата обращения: 14.04.2024).

24. Концепция общего регулирования деятель-ности групп компаний, развивающих раз-личные цифровые сервисы на базе единой «экосистемы» [Электронный ресурс]. Ми-нистерство экономического развития Рос-сийской Федерации. URL: https://www.economy.gov.ru/material/file/cb29a7d08290120645a871be41599850/koncepciya-21052021.pdf (дата обращения: 14.04.2024).

25. DuPont Analysis // Financial Management. URL: http://financialmanagementpro.com/dupont-analysis/ (дата обращения: 22.04.2024).

26. Бондаренко М.Д. Особенности использова-ния модели DuPont при анализе процесса формирования рентабельности банков. Статистика и экономика. 2014;4:25–29.

27. Жумаева Г.Ж. Научно-методологические основы анализа финансовой отчетности. Экономика и социум. 2023;10-2(113):596–602.

28. Елисеева Е.Н., Шмелева Н.В., Бобошко Д.Ю. Корпоративный финансовый учет: учебное посо-бие. Москва: Национальный исследовательский технологический университет "МИСИС", 2019;164.

29. Sharma S., Shebalkov M., Yukhanaev A. Evaluating banks performance using key fi-nancial indicators – A quantitative modeling of Russian banks. The Journal of Developing Areas. 2016;425–453.